Scheidung & Haus halten — Wirtschaftskanzlei Nord

Mehr als nur eine Finanzierung

Trennung ist nie nur finanziell. Aber sie wird oft auch finanziell schwer.

Eine Trennung ist nie nur ein Geld-Thema. Es geht um Heimat, Kinder, Routinen, den Garten, den Sie selbst gepflanzt haben. Genau hier setzen Hausbanken meistens falsch an.

Wo Sie eine Strukturierungs-Aufgabe sehen — Ex auszahlen, neue Tragfähigkeit, Kinder weiter in der Schule — sieht die Bank ein Risiko. Ein Einkommen weniger, alles wackelt. Die Antwort: ein automatisches Nein, manchmal mit dem Zusatz „vielleicht müssen Sie verkaufen".

Eine Trennung ist eine neue Lebenslage — und neue Lebenslagen brauchen neue Finanzierungs-Strukturen. Außerhalb des Standard-Rasters wird das geleistet: Unterhalt differenziert gerechnet, der Wert der Immobilie als primäre Sicherheit, typische Trennungs-Konstellationen als Alltag, nicht als Sonderfall.

Wir gehen das mit der Ruhe an, die Ihre Familie gerade braucht.

Was wir konkret tun

Sechs Strukturierungen
für die neue Lebenslage.

Konkrete Leistungen, die wir täglich für Mandanten in Trennungs-Situationen umsetzen — auch da, wo die gemeinsame Hausbank längst Mauer macht.

Auszahlungs-Finanzierung des Ex-Partners

Sie wollen das Haus halten und Ihren Ex sauber auszahlen. Wir strukturieren eine Finanzierung, die genau diese Auszahlung deckt — über eine Bank, die mit Trennungs-Konstellationen Erfahrung hat und nicht erst alles juristisch erklärt bekommen muss.

Neubewertung der Tragfähigkeit nach Trennung

Mit einem Einkommen wird vieles enger. Wir rechnen Ihre neue Lage realistisch durch — inklusive Unterhalt rein/raus, Kindergeld, Wohnkosten — und finden die Bank, die Ihre Belastbarkeit fair einschätzt statt schematisch ablehnt.

Berücksichtigung von Unterhalts-Zahlungen

Unterhalt ist für Banken oft ein Schreckgespenst — entweder wird er nicht als Einkommen anerkannt oder als unbegrenzte Belastung gerechnet. Wir kennen Banken, die hier differenzierter rechnen und beide Seiten realistisch bewerten.

Anschluss-Finanzierung mit einem Einkommen

Die laufende Hypothek wurde mit zwei Einkommen abgeschlossen. Bei der Anschluss-Finanzierung will die Hausbank plötzlich neue Bonität sehen — und sieht nur Risiken. Wir bereiten den Fall so auf, dass aus Risiken überschaubare Sicherheiten werden.

Übernahme bei Erbschaft / Schenkung im Trennungszusammenhang

Manchmal kommt eine Erbschaft oder Schenkung dazu, die strukturell die Trennung erleichtert — aber juristisch kompliziert ist. Wir strukturieren die Finanzierung so, dass Erb- oder Schenkungs-Kapital sauber integriert wird.

Begleitung bei Notar-Terminen und Übertragungen

Eigentums-Übertragungen, Grundschuld-Bestellung, Vertragsauflösung — wir koordinieren das mit Ihrem Notar und Anwalt, sodass Sie sich auf die wirklich wichtigen Entscheidungen konzentrieren können. Nicht auf Papierkrieg.

+ Service

Keine Zeit zu telefonieren? Wir rufen zu Ihrem Wunschzeitpunkt zurück.

Diskret, von einer anonymen Festnetznummer. Auch abends, samstags, im Schichtdienst.

Rückruf vereinbaren

Unsere Garantien in Trennungs-Fällen

Drei Versprechen,
die für Familien besonders zählen.

Diskretion gegenüber dem Ex-Partner

Was Sie uns über Ihre Trennungs-Situation, Familienverhältnisse und finanziellen Pläne erzählen, bleibt bei uns. Wir sprechen nicht mit Ihrem Ex, nicht mit dessen Anwalt, nicht mit der gemeinsamen Hausbank — es sei denn Sie wünschen es ausdrücklich.

Trennung der Akten, nicht der Aufmerksamkeit

Wenn beide Partner zu uns kommen, führen wir die Akten strikt getrennt. Keine Vermischung, kein Hin-und-Her, keine Spielchen. Aber: dieselbe Sorgfalt, dieselbe Erreichbarkeit, dieselbe Ehrlichkeit für beide Seiten.

Schweigepflicht über Familien-Verhältnisse

Trennungen sind selten nur finanziell. Was Sie uns über Kinder, Eltern, Vorfälle erzählen, taucht in keinem Schriftstück auf, das nicht zwingend nötig ist. Wir behandeln Ihre Geschichte mit der Würde, die sie verdient.

So lotsen wir Sie

Drei Schritte
zur neuen Lebenslage.

01

Anonyme Ersteinschätzung

Wir hören zu — bevor wir reden.

Sie schildern uns Ihre Situation am Telefon oder über das Formular. Wir machen eine erste Analyse — kostenfrei, unverbindlich, ohne Schufa-Abfrage. Sie wissen am Ende des Gesprächs, ob und wie wir helfen können.

100 % kostenfrei · ohne Schufa-Anfrage

02

Strategie und Akten-Aufbereitung

Wir bereiten Ihren Fall so vor, dass er finanzierbar wird.

Wir werten Ihre Unterlagen aus, identifizieren die passende Stelle außerhalb des Standard-Rasters und bereiten Ihre Akte handwerklich auf. Dann verhandeln wir direkt — Sie müssen nichts erklären.

Außerhalb des Standard-Rasters · gezielte Akten-Aufbereitung

03

Umsetzung und Aufatmen

Wir sind erst fertig, wenn das Geld auf dem Konto ist.

Sie unterschreiben, die neue Finanzierung wird ausgezahlt, alte Verbindlichkeiten werden abgelöst, Ihre neue Rate ist drin. Erst dann ist unsere Arbeit getan — nicht eine Sekunde früher.

Begleitung bis zur Auszahlung

Über mich

Mein Name ist Christian Schmidt.
Und ich mag schwierige Fälle.

Vor 15 Jahren habe ich angefangen, weil ich gesehen habe: viele Menschen bekommen keine Finanzierung — nicht, weil sie unsolide wären, sondern weil sie in ein Schema nicht reinpassen.

Ein Schufa-Eintrag aus 2014. Ein Selbstständiger ohne drei abgeschlossene Jahre. Eine Beamtin, die nach Scheidung das Haus halten will. Eine Familie kurz vor der Versteigerung.

Für all das gibt es Wege. Die Hausbank kennt sie nicht. Wir schon.

Christian Schmidt

persönlich erreichbar — kein Callcenter

Anneke Schmidt ist mit an Bord — sie hält mir den Rücken frei, damit ich die Zeit für Sie habe.

Und das ist Bootsmann — begleitet mich morgens an der Elbe, bevor das Telefon klingelt.

Direkt mit mir sprechen

Aus der Kanzleipraxis

Drei Fälle aus Trennungs-Situationen,
die zeigen, was möglich ist.

Aus Gründen der Diskretion haben wir Namen, Orte und Details leicht verfremdet. Die Situationen und Lösungen stammen jedoch aus echten Mandaten.

01

Mutter mit zwei Kindern · Schleswig-Holstein

Familienheim halten — mit Teilzeit-Gehalt nach 18 Jahren Ehe.

Der Mandant

S., 39 Jahre, Angestellte (Teilzeit nach Elternzeit), Mutter von 2 Kindern (7 und 10).

Die Situation

S. steckte mitten in der Scheidung. Sie wollte mit den Kindern im gemeinsamen Reihenhaus bleiben, musste ihren Ex-Mann dafür mit 80.000 € auszahlen. Die finanzierende Hausbank weigerte sich, den Kredit aufzustocken: S. konnte nach Trennung nur ein Teilzeit-Gehalt vorweisen. Der Notverkauf des Familienheims drohte — mit allen sozialen Folgen für die Kinder.

Unsere Lösung

Wir haben uns nicht auf das aktuelle Einkommen fokussiert, sondern auf den enormen Gegenwert in der Immobilie (die "freie Spitze" zwischen alter Hypothek und aktuellem Marktwert). Wir fanden einen Partner außerhalb des Standard-Rasters, der die Immobilie als Hauptsicherheit akzeptierte und die Auszahlung an den Ex finanzierte — mit einer Tilgungs-Struktur, die mit dem Teilzeit-Gehalt + Unterhalt langfristig tragbar ist.

Das Ergebnis

Ex-Partner sauber ausbezahlt, S. ist alleinige Eigentümerin, monatliche Rate auf 950 € gestreckt (statt der von der Hausbank befürchteten 1.400 €). Kinder bleiben in der Schule, im Verein, in ihrem Zimmer.

„Als die Hausbank Nein sagte, brach für mich eine Welt zusammen. Anneke und Christian Schmidt waren in diesem Sturm mein sicherer Hafen. Sie haben uns nicht nur das Haus gerettet, sondern meiner Familie ein Stück Heimat bewahrt."

— S., Mutter von zwei Kindern

02

Geschiedener Vater · Hamburg

Pflegefall der Mutter trifft auf Trennung — Doppelbelastung sortiert.

Der Mandant

T., 52 Jahre, Versicherungs-Sachbearbeiter, seit 4 Monaten getrennt, ein Sohn (16) im Wechselmodell.

Die Situation

T. hatte sich vom Ehepartner getrennt, parallel war seine Mutter pflegebedürftig geworden und brauchte einen Umbau ihres Hauses (ca. 45.000 €). T. wollte die Mutter unterstützen — aber die Hausbank verweigerte jeden weiteren Kredit, weil die Trennungs-Auszahlung an die Ex bereits 110.000 € forderte und das Gesamtbild zu komplex schien.

Unsere Lösung

Wir haben den Fall in zwei sauberen Finanzierungs-Strömen strukturiert: die Auszahlungs-Finanzierung an die Ex mit der eigenen Eigentumswohnung als Sicherheit, und parallel eine separate Modernisierungs-Finanzierung für die Mutter-Immobilie (T. als Bürge, Mutter als Eigentümerin). Zwei Geldgeber, klare Trennung, jede Sache an ihrem Platz.

Das Ergebnis

Auszahlung erfolgt, Mutter zog nach Umbau in barrierefreies Erdgeschoss, T. konnte beides finanziell stemmen. Monatliche Gesamtbelastung 1.620 € statt vorher chaotisch 2.300 € (alte Hypothek + Konsumkredite).

„Ich wollte meiner Mutter helfen, gleichzeitig die Ehe sauber beenden — und die Bank hat mir das Gefühl gegeben, eines davon aufgeben zu müssen. Christian hat in einem Gespräch beides geordnet."

— T., Versicherungs-Sachbearbeiter

03

Selbstständige Mutter · Niedersachsen

Ex-Partner sabotiert die Anschluss-Finanzierung — Lösung über externen Geldgeber.

Der Mandant

K., 41 Jahre, Heilpraktikerin, getrennt seit 2 Jahren, gemeinsame Tochter (8).

Die Situation

K. lebte mit der Tochter im gemeinsamen Haus, der Ex-Partner war ausgezogen, aber noch im Grundbuch eingetragen. Die Anschluss-Finanzierung stand an — und der Ex verweigerte konsequent jede Unterschrift bei der gemeinsamen Hausbank, um die Situation "zu eskalieren". K. war handlungsunfähig.

Unsere Lösung

Wir haben in Kombination mit K.'s Familienrechtsanwalt eine Strategie entwickelt: erst die Übertragung der Immobilie auf K. (mit gleichzeitiger Auszahlung des Ex zu einem fair gutachteterten Preis), parallel die Finanzierung der Auszahlung über einen externen Geldgeber — ohne Mitwirkung der gemeinsamen Hausbank, die der Ex blockiert hatte.

Das Ergebnis

Übertragung sauber notariell vollzogen, Auszahlung des Ex erfolgt, K. ist alleinige Eigentümerin, neue Finanzierung läuft seit 14 Monaten ohne Probleme. Die Hausbank wurde am Ende einfach abgelöst.

„Mein Ex hatte sich in die Hausbank verbissen, um mich zu blockieren. Christian hat einen Weg gefunden, der ihn schlicht nicht mehr brauchte. Das war für mich nicht nur finanziell, sondern psychologisch eine Befreiung."

— K., Heilpraktikerin

Fragen & Antworten

Was Sie in dieser Lage
wahrscheinlich gerade fragen.

Reicht mein Einkommen nach der Trennung überhaupt für eine Auszahlungs-Finanzierung?

Häufig ja — wenn die Immobilie wertvoll ist und die freie Spitze (Differenz zwischen Wert und alter Hypothek) hoch ist. Banken, die wir kennen, rechnen die Tragfähigkeit nicht nur über das laufende Gehalt, sondern auch über die Sicherheit der Immobilie. Mit Unterhalt, Kindergeld und einem strukturierten Konzept ist häufig mehr machbar, als die Hausbank in der ersten Reaktion glauben will.

Was ist mit dem Unterhalt — zählt der rein oder raus?

Beides — und das ist die Krux. Unterhalt, den Sie erhalten (Ehegatten- oder Kindesunterhalt), zählt als Einkommen, wenn er dauerhaft tituliert ist. Unterhalt, den Sie zahlen, ist eine Belastung, aber Banken rechnen das unterschiedlich: manche tagesaktuell, manche pauschalisiert. Wir kennen die Banken, die hier differenzierter rechnen und finden die, die zu Ihrer Lage passt.

Mein Ex sabotiert jede Bank-Anfrage. Was tun?

Wir umgehen die gemeinsame Hausbank. Wenn der Ex-Partner an einer Bank, an der beide gemeinsame Verbindlichkeiten haben, jede Mitwirkung verweigert, ist das ein häufiger Sabotage-Mechanismus. Wir strukturieren die Finanzierung über einen externen Geldgeber, der keine Mitwirkung des Ex braucht — typischerweise als Übertragungs- und Auszahlungs-Konstruktion mit eingebundenem Anwalt und Notar.

Müssen wir das Haus verkaufen, wenn die Bank Nein sagt?

Nicht zwangsläufig. Ein Hausbank-Nein bedeutet nicht, dass alle Türen geschlossen sind — es bedeutet nur, dass die eine Tür zu ist. Wir prüfen mindestens 4-8 alternative Geldgeber für Trennungs-Konstellationen. Wenn am Ende wirklich kein Weg geht, sagen wir das ehrlich — aber das ist selten der Fall.

Wie lange dauert eine solche Neufinanzierung?

Von Erstgespräch bis Auszahlung üblicherweise 4-8 Wochen — je nach Komplexität (Übertragung, Notarbeteiligung, Wertgutachten). Wenn Druck entsteht (z.B. drohende Teilungsversteigerung), arbeiten wir Express, dann sind 2-3 Wochen möglich. Wir kommunizieren das transparent von Anfang an.

Was kostet das?

Erstgespräch und Vorprüfung sind kostenfrei. Wir arbeiten auf Erfolgsbasis. Bei der finalen Finanzierung wird üblicherweise eine Vermittlungsvergütung vom Geldgeber gezahlt — Sie zahlen also nichts direkt an uns. Wenn am Ende keine Finanzierung zustande kommt, war Ihre Zeit bei uns kostenlos.

Eine Immobilie. Zwei Wege. Wir finden den dritten.

Trennung ist nie nur finanziell. Aber sie wird oft auch finanziell schwer.