Finanzierung für Immobilienbesitzer — Wirtschaftskanzlei Nord

Vermögen im Stein — Liquidität auf dem Konto

Auf dem Papier wohlhabend. Auf dem Konto knapp?

Ihr Haus ist Ihr Anker — über Jahrzehnte abbezahlt, fester Boden unter den Füßen. Auf dem Papier sind Sie vermögend. In der Realität fehlt manchmal Liquidität: für eine Sanierung, die Auszahlung von Miterben, die Pflege der Eltern.

Hausbanken sehen das oft sperrig — zu alt, zu komplex, zu wenig laufender Cashflow. Ein automatisches Nein, und plötzlich wird der Verkauf zur Notlösung. Obwohl Sie nur Tiefgang aus eigenem Wasser heben wollten.

Es gibt einen Weg um das Alters-Schema herum. Wir kennen ihn. Statt auf eine starre Tabelle schaut man dort auf den Wert in den Steinen, auf die Substanz, auf eine Erbenregelung im Vertrag — und Sie wohnen weiter, wo Sie immer gewohnt haben.

Wir kennen den Weg. Mandanten von 35 bis 84 lassen sich von uns lotsen.

Was wir konkret tun

So machen wir aus Ihrem Stein
einsetzbares Kapital.

Sechs Anwendungsfälle, in denen wir Immobilienbesitzer regelmäßig finanzieren — auch da, wo die Hausbank längst abgewinkt hat.

Liquidität aus der Immobilie heben — ohne Verkauf

Sie haben Ihr Haus über Jahrzehnte abbezahlt. Wir machen aus dem Wert in den Steinen einsetzbares Kapital — zur freien Verfügung, mit der Immobilie als Sicherheit, ohne dass Sie ausziehen müssen.

Modernisierung und Sanierung finanzieren

Dach, Heizung, Bad, energetische Sanierung — Investitionen, die nicht warten können. Wir strukturieren die Finanzierung mit Tilgungsraten, die zu Ihrem aktuellen Einkommen passen.

Anschlussfinanzierung zu fairen Konditionen

Ihre Zinsbindung läuft aus und die Hausbank verlangt plötzlich 4,5 % statt 1,8 %? Wir prüfen den gesamten Markt — und kennen die Banken, die Bestandskunden anders behandeln als der Erstkredit-Algorithmus.

Kapitalbeschaffung für andere Lebensbereiche

Die abbezahlte Immobilie ist Ihr stärkster Hebel. Ob für Praxis-Ausbau, Auszahlung im Erbfall, Pflegekosten der Eltern oder Hilfe für die Kinder — wir machen das Vermögen in den Steinen flüssig.

Finanzierung trotz fortgeschrittenem Alter

Viele Banken winken bei Eigentümern über 65 schlicht ab. Wir kennen die Banken, die mit klugen Vertragslaufzeiten und Erbenregelungen auch im hohen Alter finanzieren — würdig, sachlich, ohne Belehrung.

Vermietete Objekte richtig bewerten lassen

Mehrfamilienhaus, Eigentumswohnung in der Vermietung, Mischobjekt — Hausbanken rechnen Mieteinnahmen oft konservativ. Wege außerhalb des Standard-Rasters schauen genauer hin und finanzieren ein Vielfaches.

+ Service

Keine Zeit zu telefonieren? Wir rufen zu Ihrem Wunschzeitpunkt zurück.

Diskret, von einer anonymen Festnetznummer. Auch abends, samstags, im Schichtdienst.

Rückruf vereinbaren

Unsere Diskretions-Garantie

Drei Versprechen,
die für Eigentümer besonders wichtig sind.

Diskretion gegenüber Nachbarn und Mietern

Wir verhandeln still im Hintergrund. Keine Banker-Besuche vor der Tür, keine Briefe mit gut sichtbarem Logo, keine Gespräche, die im Treppenhaus enden. Ihre Mieter erfahren nichts.

Schweigepflicht und Bankgeheimnis

Was Sie uns über Ihre Vermögensverhältnisse, Familie und Pläne erzählen, bleibt zwischen uns. Wir geben nichts an Versicherer, Berater oder Plattformen weiter — basta.

Schufa-neutrale Konditionsanfragen

Unsere Anfragen zu Konditionen hinterlassen keine negativen Spuren in Ihrer Bonität. Sie können in Ruhe vergleichen — ohne dass Ihre Bonität dafür den Preis zahlt.

So lotsen wir Sie

Drei Schritte
vom Stein zum Kapital.

01

Anonyme Ersteinschätzung

Wir hören zu — bevor wir reden.

Sie schildern uns Ihre Situation am Telefon oder über das Formular. Wir machen eine erste Analyse — kostenfrei, unverbindlich, ohne Schufa-Abfrage. Sie wissen am Ende des Gesprächs, ob und wie wir helfen können.

100 % kostenfrei · ohne Schufa-Anfrage

02

Strategie und Akten-Aufbereitung

Wir bereiten Ihren Fall so vor, dass er finanzierbar wird.

Wir werten Ihre Unterlagen aus, identifizieren die passende Stelle außerhalb des Standard-Rasters und bereiten Ihre Akte handwerklich auf. Dann verhandeln wir direkt — Sie müssen nichts erklären.

Außerhalb des Standard-Rasters · gezielte Akten-Aufbereitung

03

Umsetzung und Aufatmen

Wir sind erst fertig, wenn das Geld auf dem Konto ist.

Sie unterschreiben, die neue Finanzierung wird ausgezahlt, alte Verbindlichkeiten werden abgelöst, Ihre neue Rate ist drin. Erst dann ist unsere Arbeit getan — nicht eine Sekunde früher.

Begleitung bis zur Auszahlung

Über mich

Mein Name ist Christian Schmidt.
Und ich mag schwierige Fälle.

Vor 15 Jahren habe ich angefangen, weil ich gesehen habe: viele Menschen bekommen keine Finanzierung — nicht, weil sie unsolide wären, sondern weil sie in ein Schema nicht reinpassen.

Ein Schufa-Eintrag aus 2014. Ein Selbstständiger ohne drei abgeschlossene Jahre. Eine Beamtin, die nach Scheidung das Haus halten will. Eine Familie kurz vor der Versteigerung.

Für all das gibt es Wege. Die Hausbank kennt sie nicht. Wir schon.

Christian Schmidt

persönlich erreichbar — kein Callcenter

Anneke Schmidt ist mit an Bord — sie hält mir den Rücken frei, damit ich die Zeit für Sie habe.

Und das ist Bootsmann — begleitet mich morgens an der Elbe, bevor das Telefon klingelt.

Direkt mit mir sprechen

Aus der Kanzleipraxis

Drei Fälle aus dem Eigentümer-Bereich,
die zeigen, wie wir arbeiten.

Aus Gründen der Diskretion haben wir Namen, Orte und Details leicht verfremdet. Die Situationen und Lösungen stammen jedoch aus echten Mandaten.

01

Eigentümerin · Hamburg

Eigenheim halten trotz Erbteils-Auszahlung an die Geschwister.

Der Mandant

L., 58 Jahre, Apothekerin, alleinerziehend, Elternhaus geerbt.

Die Situation

Nach dem Tod der Mutter erbte L. das Elternhaus zu 1/3 — die beiden Geschwister wollten ausgezahlt werden, zusammen 220.000 €. L. lebte selbst in dem Haus. Die Hausbank lehnte die Finanzierung ab: zu kurz vor dem Rentenalter, Beleihungs-Auslauf zu hoch, "passt nicht ins Schema". Der Verkauf des Hauses drohte — obwohl es L.'s einziges Zuhause war.

Unsere Lösung

Wir haben das Haus mit einem aktuellen Wertgutachten neu bewerten lassen, die abbezahlte Substanz als Beleihungsgegenstand eingesetzt und einen Partner außerhalb des Standard-Rasters gefunden, der die Auszahlung der Miterben innerhalb von 4 Wochen finanzierte — mit einer Laufzeit, die über die Rente hinausreicht, ohne dass es Anschluss-Probleme gibt.

Das Ergebnis

Geschwister sind sauber ausbezahlt, L. wohnt weiter im Elternhaus, monatliche Rate passt zum Apotheker-Gehalt + späterer Rente.

„Ich hatte mich innerlich schon vom Haus verabschiedet. Die Wirtschaftskanzlei Nord hat in einem Gespräch das Unmögliche möglich gemacht — und mir mein Zuhause gerettet."

— L., Apothekerin

02

Eigentümer · Lüneburger Heide

Dach undicht, Heizung kaputt — und die Hausbank lehnt die Modernisierung ab.

Der Mandant

B., 71 Jahre, pensionierter Schullehrer, abbezahltes Reihenhaus.

Die Situation

Nach einem Sturm war das Dach undicht, die alte Ölheizung gab kurz darauf den Geist auf. Insgesamt 65.000 € an Modernisierungs-Investitionen. Die Hausbank lehnte ab: "zu altes Antragstellerprofil", maximale Laufzeit angeblich nur 7 Jahre. B. hätte das mit seiner Pension nicht stemmen können.

Unsere Lösung

Wir haben einen Weg außerhalb des Standard-Rasters gewählt, der mit dem Beleihungswert der Immobilie als primärer Sicherheit arbeitet — nicht mit Lebensalter-Tabellen. Die Laufzeit wurde auf 20 Jahre gestreckt, eine Erbenregelung im Vertrag berücksichtigt die spätere Tilgung durch die Kinder.

Das Ergebnis

Dach und Heizung saniert, monatliche Rate 380 € — gut tragbar mit der Pension. Vertragsklarheit für die Erben.

„Die Sparkasse hat mir gesagt, ich solle das Haus verkaufen. Bei Christian Schmidt habe ich mich endlich verstanden gefühlt. Mein Alter war für ihn kein Problem — sondern ein Detail, das man strukturieren kann."

— B., pensionierter Lehrer

03

Eigentümer-Paar · Norddeutschland

Anschlussfinanzierung: 2,1 % statt 4,8 % bei der Hausbank.

Der Mandant

F. und K., Mitte 50, beide Angestellte, ein Reihenhaus seit 2008.

Die Situation

Die Zinsbindung von 1,3 % lief aus. Die Hausbank bot 4,8 % an mit dem Hinweis, dass das "angesichts der Marktlage konkurrenzfähig" sei. F. und K. hatten weder Energie noch Marktkenntnis, um alle Anbieter selbst zu vergleichen — und Sorge, durch Anfragen ihre Schufa zu verschlechtern.

Unsere Lösung

Wir haben Schufa-neutral bei 12 spezialisierten Anschluss-Finanzierern parallel angefragt und die Akte handwerklich aufbereitet. Ergebnis: 2,1 % bei einer Tochter eines Versicherungskonzerns, mit 20-Jahres-Zinsbindung.

Das Ergebnis

Monatliche Ersparnis 420 € gegenüber dem Hausbank-Angebot. Über die Laufzeit: rund 95.000 € weniger Zinszahlungen.

„Wir wollten der Bequemlichkeit halber bei der Hausbank bleiben. Heute sind wir froh, dass wir uns die zwei Stunden Gespräch geleistet haben — das war wahrscheinlich der lukrativste Termin unseres Lebens."

— F. und K.

Fragen & Antworten

Was Eigentümer
häufig fragen — und unsere Antworten.

Bin ich mit über 60 nicht zu alt für eine neue Finanzierung?

Nein. Wir haben Mandanten mit 70+ finanziert. Außerhalb des Standard-Rasters wird mit dem Wert der Immobilie als Hauptsicherheit gearbeitet, nicht mit Sterbetafeln. Vertragslaufzeiten werden mit Erbenregelungen kombiniert, sodass die nächste Generation entweder übernimmt oder das Haus später verkauft. Das ist alles juristisch sauber strukturierbar.

Muss ich mein Haus dafür komplett verpfänden?

Nein. Es wird üblicherweise eine Grundschuld in Höhe der Finanzierungssumme eingetragen — nicht in Höhe des gesamten Hauswerts. Wenn Ihr Haus 600.000 € wert ist und Sie 150.000 € finanzieren, bleibt der Großteil unbelastet und wäre für spätere Finanzierungen weiter nutzbar.

Mein Haus ist (teilweise) vermietet — geht das trotzdem?

Ja, und in vielen Fällen sogar besser. Mieteinnahmen werden außerhalb des Standard-Rasters als zusätzliches Einkommen angerechnet — anders als bei vielen Hausbanken, die hier konservativ rechnen. Mehrfamilienhäuser und Misch-Objekte sind unsere Spezialität.

Wie wird der Wert meines Hauses ermittelt?

Über ein aktuelles Wertgutachten — entweder durch unseren neutralen Sachverständigen oder die finanzierende Bank. Die Kosten sind moderat (typisch 400–800 €) und werden bei Finanzierungs-Abschluss meist in die Konditionen eingerechnet. Sie zahlen nichts vorab.

Ich habe schon eine laufende Hypothek — kann ich trotzdem zusätzlich finanzieren?

Ja. Wenn die freie Spitze (der Differenzbetrag zwischen Beleihungswert und bestehender Belastung) groß genug ist. Bei vielen unserer Mandanten ist diese freie Spitze beträchtlich, weil das Haus seit Kaufzeitpunkt deutlich an Wert gewonnen hat. Wir prüfen das im Erstgespräch — kostenfrei und ohne Schufa-Anfrage.

Was kostet die Beratung?

Das Erstgespräch und unsere Vorprüfung sind kostenfrei. Wir arbeiten auf Erfolgsbasis: nur wenn am Ende eine Finanzierung zustande kommt, fallen Vergütungen an — typischerweise vom Geldgeber, nicht von Ihnen direkt. Sie zahlen keine Vorabgebühren, keine Bearbeitungsentgelte, keine "Aktenmappenpauschalen".

Ihre Immobilie bleibt Ihre Immobilie.

Auf dem Papier wohlhabend. Auf dem Konto knapp?

So machen wir aus Ihrem Stein
einsetzbares Kapital.